Lãi suất vay mua nhà: Không cao như lo ngại, nhiều lựa chọn cho người mua

Lãi suất tăng cục bộ

Thời gian gần đây, một số thông tin về lãi suất vay mua nhà lên tới 12-14%/năm hoặc hơn đã khiến không ít người e ngại. Tuy nhiên, khảo sát cho thấy mức lãi suất này không đại diện cho mặt bằng chung, mà chủ yếu xuất hiện ở một số ngân hàng quốc doanh do hạn mức tín dụng cho bất động sản đã gần chạm trần.

Ngoài ra, đây cũng thường là mức lãi suất thả nổi sau giai đoạn ưu đãi, xuất hiện sau vài năm vay chứ không phải mức áp dụng phổ biến ngay từ đầu. Trong khi đó, ở nhóm ngân hàng tư nhân và nước ngoài vẫn đang cung cấp các gói vay mua nhà với lãi suất thấp, phổ biến chỉ từ khoảng 7 – 9 %/năm, nghĩa là có nhỉnh hơn giai đoạn trước song vẫn nằm sâu trong ngưỡng chấp nhận của thị trường.

Nhóm ngân hàng tư nhân và nước ngoài vẫn đang cung cấp các gói vay mua nhà với lãi suất khoảng 7 – 9 %/năm

Theo các chuyên gia, có nhiều lý do để tin rằng chu kỳ ổn định sẽ sớm quay lại. Quy luật cho thấy, các giai đoạn điều chỉnh thường chỉ kéo dài khoảng 6 – 9 tháng, đồng thời với mục tiêu tăng trưởng 2 con số, nền kinh tế đòi hỏi dòng vốn khổng lồ nên rất khó duy trì mức lãi suất cao.

Thực tế thị trường cho thấy dòng tiền không hề rút lui như lo ngại. Theo Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam (VARS), chi phí tài chính tăng khiến người mua thận trọng hơn, nhưng không làm gián đoạn giao dịch. Ngược lại, thị trường đang chứng kiến sự chọn lọc rõ nét hơn.

Những người có nhu cầu ở thực vẫn tiếp tục vay mua nhà, tận dụng các gói lãi suất ưu đãi dài hạn để giảm áp lực tài chính trong giai đoạn đầu. Trong khi đó, nhóm nhà đầu tư có năng lực tài chính tốt, sử dụng đòn bẩy thấp vẫn xuống tiền, nhưng với tiêu chí lựa chọn khắt khe hơn.

Đáng chú ý, các chương trình hỗ trợ lãi suất 24-36 tháng từ chủ đầu tư đang đóng vai trò như một “vùng đệm” quan trọng, giúp người mua gần như không chịu áp lực lãi vay trong những năm đầu. Đây cũng là khoảng thời gian để người vay củng cố dòng tiền, trước khi bước vào giai đoạn lãi suất thả nổi.

Có nên mua bất động sản lúc này?

Theo giới quan sát, ngay cả khi lãi suất có nhích lên so với kỳ vọng, đây chưa phải là yếu tố đủ lớn để trì hoãn quyết định mua bất động sản. Thực tế, lãi suất chỉ là biến số ngắn hạn, trong khi giá bất động sản chịu chi phối bởi các yếu tố nền tảng như nguồn cung, chi phí đầu vào và hạ tầng,… những yếu tố đang có xu hướng gia tăng theo thời gian.

Đặc biệt theo quy luật thị trường, khi tiền rẻ trở lại, giá nhà đất sẽ tăng mạnh. Chính vì vậy, đây thậm chí còn là thời điểm thuận lợi để tích lũy bất động sản.

Giá bất động sản chịu chi phối bởi các yếu tố nền tảng như nguồn cung, chi phí đầu vào và hạ tầng

TS Nguyễn Văn Đính, Chủ tịch VARS, cho rằng bất động sản vẫn là kênh đầu tư có độ tin cậy cao trong dài hạn. Lịch sử nhiều thập kỷ cho thấy giá bất động sản gần như chỉ vận động theo xu hướng tăng, rất hiếm khi giảm sâu và kéo dài.

Trong bối cảnh đó, niềm tin thị trường đang quay trở lại rõ rệt. Doanh nghiệp đẩy mạnh triển khai dự án, nguồn cung gia tăng. Đi cùng với việc gia tăng nguồn cung là sự xuất hiện của các khu đô thị quy mô lớn, phát triển bài bản, chất lượng sản phẩm được nâng cao.

Song song, khi nền kinh tế duy trì đà tăng trưởng và nhu cầu ở thực tiếp tục ở mức cao, khả năng hấp thụ của thị trường được đánh giá tích cực. Những sản phẩm có pháp lý rõ ràng, vị trí tốt và có thể khai thác ngay đang ghi nhận thanh khoản tốt và được dự báo sẽ tiếp tục dẫn dắt thị trường trong năm 2026.

Đồng quan điểm, Chuyên gia kinh tế – PGS.TS Ngô Trí Long nhận định, bất động sản vẫn là kênh giữ tài sản hiệu quả trong dài hạn nhờ tính hữu hạn của đất đai và nhu cầu gia tăng. Các sản phẩm có vị trí tốt, pháp lý minh bạch, hạ tầng đồng bộ không chỉ đảm bảo thanh khoản mà còn có khả năng tạo dòng tiền ổn định.

Ở góc độ vĩ mô, thị trường bất động sản luôn vận động cùng chu kỳ tăng trưởng kinh tế. Khi mục tiêu tăng trưởng GDP 2 con số được đặt ra, nhu cầu vốn sẽ gia tăng, kéo theo xu hướng mở rộng tín dụng, yếu tố thường tạo lực đẩy cho các thị trường tài sản.

Cùng với đó, hệ thống hạ tầng chiến lược đang được đầu tư mạnh mẽ trên phạm vi cả nước tiếp tục mở ra dư địa tăng giá cho bất động sản tại nhiều khu vực.

Chính vì vậy, cơ hội đang nằm ở thời điểm hiện tại, khi thị trường đã có tín hiệu phục hồi nhưng mặt bằng giá chưa kịp bước vào chu kỳ tăng mới. Kinh nghiệm của giới đầu tư cho thấy, những giai đoạn chần chừ thường khiến người mua phải chấp nhận mức giá cao hơn khi quay lại. Vì vậy, trong bất động sản, mức giá hợp lý nhất thường nằm ở thời điểm quyết định mua, thay vì kỳ vọng vào một mặt bằng thấp hơn trong tương lai.